Il Gruppo Crédit Agricole in Italia ha registrato nel primo trimestre 2022 un risultato netto aggregato di 265 milioni di euro, al netto delle poste straordinarie derivanti in particolare dall'operazione di acquisizione di Creval, di cui 201 milioni di pertinenza del Gruppo Crédit Agricole.
L’attività commerciale continua a essere dinamica, con un Totale dei Finanziamenti all’economia pari a 92 miliardi di euro e una Raccolta Totale1 che sale a 329 miliardi di euro.
Il Crédit Agricole è presente in Italia, suo secondo mercato domestico, con circa 17.300 collaboratori e circa 5,2 milioni di clienti grazie ad un Gruppo composto, oltre che dal Gruppo Bancario Crédit Agricole Italia, anche dal Corporate e Investment Banking (CACIB), e dalle società di Servizi Finanziari Specializzati (Agos, FCA Bank), Leasing e Factoring (Crédit Agricole Leasing e Crédit Agricole Eurofactor), Asset Management e Asset Services (Amundi, CACEIS), Assicurazioni (Crédit Agricole Vita, Crédit Agricole Assicurazioni, Crédit Agricole Creditor Insurance) e Wealth Management (CA Indosuez Wealth Management in Italia e CA Indosuez Fiduciaria).
La stretta collaborazione tra le società operanti nelle diverse aree di business, garantisce al Crédit Agricole di operare nella penisola con un’offerta ampia ed integrata, a beneficio dei propri clienti e di tutti gli attori economici.
Sono stati resi noti oggi i risultati al 31 marzo 2022 del Gruppo Bancario Crédit Agricole Italia, che dimostrano la capacità di produrre risultati positivi anche in un contesto macroeconomico di particolare complessità ed incertezza per l’evolversi degli eventi geopolitici sfociati nel conflitto russo-ucraino.
Consolidata crescita della redditività
Nei primi tre mesi del 2022 il Gruppo Bancario Crédit Agricole Italia è stato in grado di generare utili in modo continuativo grazie a un modello di business equilibrato e diversificato. L’utile netto consolidato si attesta a 126 milioni, in crescita del +51% rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente.
Sostegno a imprese e famiglie
L’attività commerciale evidenzia nei primi tre mesi del 2022 risultati positivi sulle principali linee di business, risultati rafforzati anche dal progressivo allineamento dell’attività commerciale di Creval agli standard del Gruppo, seppur in un contesto di mercato influenzato dagli effetti del conflitto in Ucraina:
- crescita della base clienti con oltre 50 mila nuovi clienti acquisiti (+5% a/a), con contributo positivo di tutti i territori e spinta del canale digitale (+20% a/a);
- collocati 2,8 miliardi di prodotti legati al wealth management, con sviluppo sia del segmento bancassicurativo che del risparmio gestito;
- decisa evoluzione dei volumi intermediati di credito al consumo (+54% a/a) e dei premi delle polizze ramo danni (+9% a/a), che beneficiano della digitalizzazione dei processi e del potenziamento dei servizi di consulenza assicurativa;
- CA Italia si conferma, per il secondo anno consecutivo, tra i leader in Italia per Indice di Raccomandazione del Cliente.
La tendenza positiva dei volumi si estrinseca attraverso le seguenti dinamiche:
- finanziamenti verso clientela1 in crescita del +1% vs dic-21. L’Agri-Agro si conferma un comparto caratterizzante per il Gruppo, con impieghi in aumento del +6% vs dic-21;
- risparmio gestito, in aumento del +1% vs dic-21 al netto dell’effetto mercato, nonostante un mese di marzo influenzato negativamente dall’andamento dei mercati. Il dato è sostenuto dalla dinamica positiva dei flussi netti che si attestano a 0,6 miliardi da inizio anno;
- raccolta diretta in lieve contrazione (-1% vs dic-21), legata all’evoluzione della raccolta volatile, coerente con la strategia di riduzione dell’eccesso di liquidità onerosa. Perfezionata una nuova emissione di Covered Bond da 1,5 miliardi a scadenza ventennale, in risposta ai fabbisogni degli investitori di lungo termine.
Crescita dei ricavi e contenimento degli oneri
Il dinamismo commerciale si riflette sui proventi ordinari pro-forma che aumentano del +1% a/a2. Positiva la performance delle commissioni che registrano una crescita del +3% a/a pro-forma, il comparto raggiunge il 49% di incidenza sul totale dei ricavi.
I costi operativi2 pro-forma sono in contrazione del -2% a/a, grazie ad un’attenta politica di gestione, volta al contenimento degli oneri e alla valorizzazione delle sinergie. L’andamento congiunto di proventi in crescita ed oneri in contrazione porta ad un miglioramento dell’efficienza con un rapporto cost/income che si attesta al 59,2%2, in diminuzione di 30bps rispetto al primo trimestre 2021.
Attenzione alla qualità degli attivi e solidità patrimoniale
Il costo del credito pro-forma evidenzia una significativa contrazione (-58% a/a vs 1T-21) per effetto di flussi di ingresso a default al minimo storico ed al minor stock di crediti deteriorati conseguentemente al perfezionamento della cartolarizzazione di sofferenze conclusa nel 4T-21, che si traduce in un miglioramento dell’incidenza delle rettifiche sugli impieghi a 25bps.
L’incidenza dei crediti deteriorati netti è pari al 2,1%, mentre si attesta al 3,2% l’incidenza dei deteriorati lordi, in calo rispetto a dicembre 2021. Ante applicazione delle regole contabili relative alle attività finanziarie classificate come POCI, si mantengono stabili le coperture del portafoglio non performing al 52,9%, mentre quelle delle sofferenze sono pari al 75,8%.
A dimostrazione della solidità del Gruppo, Moody’s ha confermato il rating di Crédit Agricole Italia a Baa1 con outlook stabile, al livello più alto del sistema bancario italiano.
Solida la posizione patrimoniale con un Total Capital Ratio consolidato pari al 17,3%3 con un livello di capitale ampiamente superiore rispetto al minimo assegnato dalla BCE per il 2022. Elevato anche il livello di liquidità con LCR pari al 295%.
Integrazione con Creval
A fine aprile la fusione per incorporazione di Creval in Crédit Agricole Italia sancisce la piena integrazione di Creval all’interno del Gruppo.
Per favorire l’ottimizzazione territoriale ed incrementare la penetrazione commerciale è stata prevista l’attivazione di strutture specialistiche (Private, Affari e Consulenti Finanziari) ed un nuovo assetto territoriale.
Il passaggio al nuovo modello di distribuzione Crédit Agricole ha già prodotto i primi risultati positivi sui principali segmenti dell’offerta alla clientela, che può beneficiare pienamente dell’intera gamma dei servizi del Gruppo.
Centralità del cliente e Offerta Digitale
Continuano in CA Italia le iniziative per il miglioramento della soddisfazione del Cliente con l’obiettivo di raggiungere l’eccellenza relazionale.
In collaborazione con la Capogruppo, CA Italia ha avviato il progetto “Modello Relazionale” finalizzato a raggiugere l’eccellenza nel rapporto con il Cliente, attraverso un piano di formazione che coinvolge tutte le figure professionali.
Le attività digitali hanno generato un contributo rilevante in termini crescita di nuovi clienti acquisiti e prodotti venduti: il 35% dei nuovi clienti arriva da un conto online e il 30% dei mutui sono generati online.
Ad inizio 2022 sono state rilasciate all’interno dell’App Crédit Agricole Italia le Notifiche Push, alert informativi fortemente richiesti dalla Clientela, per accompagnarli con l’operatività quotidiana.
La nuova modalità di apertura del conto online con Videoselfie, rilasciata nel primo trimestre 2022, consente un ingresso nel Gruppo più veloce e smart.
Gli Ecosistemi “Le Village”
Le Village by CA Milano ospita oggi 60 startup, quasi il doppio rispetto alle 35 di marzo 2021. L’ecosistema dei partner si è arricchito di 4 nuove corporate partner nel primo trimestre 2022, arrivando così a 42 aziende che collaborano con Le Village di Milano per i loro progetti di innovazione. La call4startup dedicata all’Intelligenza Artificiale ha visto 48 candidature e 30 startup in comitato di selezione.
Le Village by CA Parma continua il suo percorso di crescita con 43 startup ospitate, 21 Partner e 21 abilitatori. Nel primo trimestre 2022 Le Village Parma ha contribuito al lancio di “Call4Digital”, la prima call for startup su scala nazionale dedicata a Crédit Agricole Italia, che permetterà alle migliori startup di proporre e realizzare progetti concreti di open innovation con il Gruppo Crédit Agricole.
A meno di un anno dalla costituzione della società Le Village by CA Triveneto, l’ecosistema conta a fine marzo 2022: 17 aziende partner del territorio, 15 startup, 28 abilitatori e 25 Mentor. In corso la prima ufficiale call4startup che si è chiusa il 30 aprile con 27 startup attualmente applicate.
Ricambio Generazionale
Nel corso dell’ultimo anno il Gruppo CA Italia ha realizzato un importante passo verso il ricambio generazionale. Nel primo trimestre 2022 sono state assunte circa 150 risorse, di cui l’85% neolaureati con background accademici diversificati in ruoli di rete commerciali e di direzione centrale. Grande attenzione è stata posta alla diversificazione dei profili: numerosi gli Atenei di provenienza dove c’è stato affiancamento per inserire giovani in ambito economico-giuridico anche con profili in ambito umanistico, STEM (Science, Technology, Engineering e Mathematics) e digital, grazie alle numerose partnership con Università di eccellenza su tutto il territorio nazionale.
Impegno per le persone e Formazione
Prosegue il percorso formativo mirato alla sensibilizzazione e al rafforzamento delle competenze in ambito Sostenibilità, con un importante impegno verso i diversi canali commerciali.
Per quanto riguarda i temi di Diversity&Inclusion si è mantenuto forte il focus sull’inclusione di genere, per rafforzare uno stile di leadership distintivo per le donne, conoscendo e affrontando i bias legati al gender.
Inoltre è stata avviata la sperimentazione dello Smart Working Commerciale sulla Direzione Regionale Piacenza – Lombardia Sud. La formazione ha visto il coinvolgimento di circa 600 collaboratori, con l’obiettivo di accrescere il valore aggiunto fornito al Cliente anche nella relazione a distanza e al tempo stesso proporre una più estesa flessibilità.
Prosegue l’onboarding formativo dei colleghi Creval, che ha ormai coinvolto circa la totalità dell’organico .
Impegno per il sociale e la sostenibilità
Crédit Agricole Italia ha proseguito anche nel primo trimestre del 2022 il suo impegno nel sociale, in linea con la ragion d’essere del Gruppo “Agire ogni giorno nell’interesse dei nostri clienti e della società”.
Crédit Agricole in Italia ha promosso una raccolta fondi per sostenere la popolazione ucraina sulla piattaforma di Crowdfunding CrowdforLife, a favore di Save The Children. Raccolta che si aggiunge allo stanziamento da parte del Gruppo Crédit Agricole di 10 milioni di euro, dedicati in maniera particolare a bambini e famiglie colpiti dall’emergenza umanitaria.
Sempre in collaborazione con Save the Children, è partita ufficialmente l’iniziativa “Connessioni Digitali”, per contrastare la povertà educativa dei più giovani, migliorandone le competenze digitali e mettendo a loro disposizione spazi di supporto e strumenti avanzati. Grazie a questo progetto tutti i collaboratori del Gruppo Crédit Agricole in Italia potranno svolgere attività di Volontariato d’impresa nelle 100 scuole aderenti.
Con questa iniziativa, in collaborazione con ELIS, Crédit Agricole mette in campo un progetto di Inclusione Sociale biennale che copre da nord a sud tutto lo stivale per un totale di 26 classi di scuole superiori in 13 città, coinvolgendo oltre 1.900 studenti dai 16 ai 19 anni.
Nell’arco dei due anni scolatici, i ragazzi saranno guidati nella conoscenza del Gruppo e del suo sistema valoriale, degli obiettivi dell’Agenda 2030 per lo sviluppo sostenibile e tematiche di Diversità ed Inclusione, Innovazione e Educazione Finanziaria. Al termine del percorso si svilupperà un’attività di Orientamento Professionale e di indirizzo alla prosecuzione del corso di studi. Per raggiungere i ragazzi si utilizzeranno vari strumenti sia in presenza che online (Stage, Bootcamp e Laboratori Esperienziali).
Nel 2022 per CA Italia sono inoltre proseguite le sempre più numerose iniziative in ambito di Sostenibilità, prestando particolare attenzione a tre tematiche di mobilitazione collettiva: agire in chiave sostenibile per il clima e la transizione verso un'economia a basse emissioni di carbonio; rafforzare la coesione e inclusione sociale e agevolare una transizione agri-agro.
Proseguono quindi gli interventi per ridurre le emissioni dirette tramite azioni mirate su tutti i comparti: energia, trasporti e servizi, con particolare attenzione al mondo acquisti. Sono stati inoltre avviati importanti progetti volti a ridurre le emissioni indirette, in particolare tramite l’accompagnamento alla transizione climatica dei Clienti, attraverso lo studio di iniziative volte a mettere a disposizione prodotti e servizi ESG sempre più innovativi, dotati di strumenti quali-quantitativi di misurazione del grado di sostenibilità delle aziende, quali ad esempio lo Score ESG.
1 Considerando anche la raccolta amministrata, gli asset under management e l’attività di banca depositaria
